금리의 종류, 간략하게 알아 보는 방법

이전 시간에 금리는 원금에 지급되는 이자를 말하는 것이라고 알아보았습니다. 이번 시간에는 금리의 종류에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 금리의 용어부터 자세한 설명까지 알아볼 테니 하나하나 확인해 보시기 바랍니다.

기준금리

기준금리란 중앙은행이 판단하여 시장에 기준을 제시하는 금리입니다. 중앙은행에서 결정하는 기준금리는 시중은행에서 결정되는 금리의 기준이 되고 있고 매월 한국은행은 금융통화위원회를 열어서 경제 상황에 대한 검토를 거쳐 기준금리를 발표하고 있습니다. 2022년 6월 20일 기준 한국은행의 기준금리는 1.75%로 2022년 6월 20일 기준 0.5%보다 1.25% 오른 수치입니다. 기준금리의 인상으로 인해 한국시장의 많은 금리들이 영향을 받아 상승을 하게 되었습니다.

시장금리

시장금리는 자금시장에서 자금을 거래할 때 발생하는 금리로 이자율이라고 할 수 있습니다. 거래되는 기간에 따라 금리가 다를 수 있고 거래자의 신용도에 따라 금리가 변동될 수 있습니다. 기본적으로 단기보다 장기거래가 금리가 높은 편이고 안전한 상품보다 변동성이 높은 상품이 금리가 높습니다. 기업 및 개인의 신용에 따라 차등적용될 수 있는데 신용이 좋을수록 금리가 낮고 신용이 나쁠수록 금리가 높게 형성됩니다.

대출금리

대출금리는 기준금리에 가산금리를 더한 금리로 개인이나 기업이 자금을 필요로할 때 원금에 기간에 따라 지급할 금리로 기준금리와 시장금리가 복합적으로 적용이 됩니다. 일반적으로 시중은행에서 가산금리를 기간과 신용등급에 따라 정하여 적용하는데 은행별로 산정하는 기준이 달라 대출금리가 차이가 있고 수요자가 대출자에게 지급하는 금액을 대출금리라고 합니다.

예금금리

예금금리는 수요자가 시중은행 및 자금예치기관에 자금을 일정기간 예치를 하면 그 기간에 따라 이자율을 지급하는 금리로 언제든 자금을 이용할 수 있어 자금 흐름에 제약이 없어 낮은 금리가 형성되어 있습니다.

적금금리

적금금리는 예금금리의 성격에 기간의 약정이 있는 금리입니다. 예금금리는 언제든 자금의 입출금이 자유로운 반면 적금금리는 기간의 약정을 완료할 시 지급을 확정에 주는 금리입니다. 기간일 길면 길수록 적금금리는 높아지고 기간이 짧으면 그만큼 금리도 낮아집니다.

금리가 오른다? 내린다?

금리는 우리가 살아가면서 자주 접하는 단어로 사전적 의미로는 빌려준 돈이나 예금 따위에 붙는 이자 또는 그 비율으로 나와 있습니다. 금리가 낮다라는 말은 이자율이 낮다라는 말과 같은 뜻으로 돈을 빌리거나 사업을 위하여 자금조달이 필요한 기업에게는 유리한 환경이 되고 금리가 높을 때는 이자율이 높다라는 말로 돈을 융통한 사람은 부담이 증가하게 되고 이자소득은 증가하게 됩니다. 이처럼 어떠한 위치냐에 따라 금리의 오르고 내림으로 누구에게는 유리하고 누구에게는 불리한 상황이 됩니다.

그렇다면 금리는 어떻게 결정이 될까요? 금리는 기본적으로 수요와 공급에 의하여 결정이 되는데 자금을 필요로 하는 사람이 많다면 금리가 올라갈 것이고 자금의 공급이 많다면 금리는 내려갈 것입니다. 수요의 증가 원인으로 경기가 좋아지면 기업은 생산과 고용을 늘리려고 할 것이고 시설확장 등으로 필요자금이 많아지게 되어 자금의 수요가 증가하게 되어 금리가 올라가게 됩니다. 반대로 불경기가 되면 생산과 고용을 줄이려고 할 것이고 시설 등에 투자를 제한적으로 하게 되어 자금의 수요가 감소하게 되어 금리가 낮아지게 됩니다. 공급의 증가와 감소는 정책에 의하여 결정되는데 현재의 시장금리가 과도하게 높다라고 판단하여 금리를 낮추는 정책으로 통화 공급을 늘리게 된다면 공급의 증가로 금리가 낮아지는 현상이 발생합니다. 반대로 금리를 높이기 위해서는 통화 공급을 줄여 금리 상승을 견인하게 됩니다.

이처럼 금리는 지속적으로 변화를 하게 되는데 금리의 변화는 물가와 자산시장, 주식시장, 환율 등 경제와 밀접한 관계를 가지고 있어 금리변동에 관심을 가지고 있어야 합니다. 금리가 상승을 하게 되면 소비보다 저축성 자산이 늘어나 소비의 시장이 축소되어 기업의 투자 심리가 위축이 되게 됩니다. 과도한 금리 인상은 경제적으로 악순환이 될 수 있는데 좀 더 자세한 내용을 알아보시는 것을 추천해 드립니다.

민감도에 따라서 조금씩 틀리겠지만 개인보다는 기업이 금리의 영향에 좀 더 민감하게 대응을 할 수 있는데 이는 금리의 변화로 투자비용이 증가할 수 있고 감소할 수 있어서 생산과 소비에 큰 영향을 줍니다. 이번 시간에는 금리와 금리가 오르고 내리는 이유에 대해 간략하게 알아보았습니다.